УТВЕРЖДЕНО
Решением внеочередного
Общего собрания членов
Некоммерческого партнерства
 «Псковский строительный комплекс»
 (Протокол № 2 от 30.06. 2009 года)
                                                         

Положение о страховании
Некоммерческого партнерства
«Псковский строительный комплекс»

1. Основные требования по страхованию.

В соответствии Федеральным законом РФ №148-ФЗ от 22.07.2008 г. «О внесении изменений в Градостроительный кодекс РФ и отдельные законодательные акты РФ» страхованию подлежит гражданская ответственность, которая может наступить в случае причинения вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства. Имеется конкретный перечень таких работ.
В данном случае применимо страхование внедоговорной ответственности, правовой режим которой определен главой 59 ГК «Обязательства вследствие причинения вреда» в отличие от договорной ответственности, которая регулируется 25 главой ГК. Согласно статье 932 ГК страхование риска ответственности за нарушение договора допускается только в случаях, предусмотренных законом.
Целям саморегулируемой организации (далее – «СРО») на данном этапе соответствует специальный вид страхования – страхование ответственности строителей. Поэтому основным требованием по страхованию для членов СРО устанавливается наличие действующего договора страхования ответственности строителей за вред на указанных ниже условиях.


1.1. Требования к договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам.

Договор страхования должен соответствовать условиям настоящего Положения и включать в себя приведенные в этом разделе основные положения и требования.  
Допускается улучшение его условий в части расширения страхового покрытия, увеличения лимитов ответственности, расширения сервисных условий со стороны Страховщика.
   
1.1.1.    Объект страхования
Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в силу закона возместить имущественный вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, в связи с осуществлением строительной деятельности, в том числе выполнением работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.
Конкретный перечень, на которые распространяются обязательства страховщика, должен быть указан в договоре страхования.
1.1.2.    Страховой случай

Страховым случаем является возникновение обязанности Страхователя возместить вред, причиненный имущественным интересам третьих лиц вследствие ошибки, неосторожности или упущения при осуществлении Страхователем строительной деятельности, указанной в договоре страхования, в результате которого Страхователю предъявлены требования других лиц о возмещении нанесенного вреда, при условии, что:
вред третьим лицам был причинен в период действия договора страхования или, если это предусмотрено договором страхования, после окончания срока действия договора страхования в течение периода, оговоренного сторонами в договоре страхования, вследствие ошибок, неосторожности или упущений при осуществлении строительной деятельности, допущенных в период действия договора страхования и (или) в оговоренный сторонами в договоре страхования определенный период до начала срока действия договора страхования, при условии, что Страхователю на момент заключения договора страхования ничего не было известно об обстоятельствах, которые могут повлечь наступление страхового случая;
имеется наличие прямой причинно-следственной связи причинения вреда и строительной деятельности, ответственность за которую предусмотрена условиями договора страхования;
требования о возмещении вреда заявлены в соответствии и на основе норм гражданского законодательства Российской Федерации в течение срока действия договора страхования, если договором страхования не установлено иное.
обязанность Страхователя по возмещению вреда, причиненного третьим лицам в связи с допущенными Страхователем ошибками и/или упущениями при осуществлении строительной деятельности подтверждена в соответствии с законодательством Российской Федерации, вступившим в законную силу решением суда,  либо признана Страхователем добровольно, с письменного согласия Страховщика;
в действиях Страхователя отсутствуют признаки умысла (кроме случаев причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц).

Страхованием должна покрывается ответственность Страхователя за причинение ущерба третьим лицам вследствие ошибок, неосторожности и упущений, в частности:
- допущенных в ходе изготовления строительных конструкций, изделий, сооружений;
- при возведении и монтаже строительных конструкций и оборудования на стройплощадке;
- при использовании правил, инструкций и других нормативных актов, определяющих порядок и условия проведения конкретных видов строительных работ;
- связанных с использованием при строительстве материалов, деталей, узлов со скрытыми дефектами, которые не были обнаружены существующими методами объективного контроля в ходе строительства и приемо-сдаточных испытаний.

1.1.3.    Допустимые исключения из страхового покрытия:

Договором страхования могут исключаться убытки, возникшие:
Вследствие стихийных бедствий, а именно, землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползня, горного обвала, бури, вихря, урагана, наводнения, града или ливня, при условии, что сила и интенсивность таких стихийных бедствий превышает значения, на которые рассчитаны здания и сооружения в соответствии с утвержденным в установленном порядке проектом;
В связи с фактом, ситуацией, обстоятельством, ошибкой или страховым событием, которые на дату начала действия договора страхования были известны Страхователю, или Страхователь должен был предвидеть, что они могут привести к предъявлению в его адрес искового требования;
В связи с превышением или несоблюдением сроков исполнения строительных работ, норм расхода материалов, сметных расходов, если договором страхования не предусмотрено иное;
Вследствие умышленного преступного действия или бездействия Страхователя, или лиц, находящихся в трудовых отношениях с ним, умышленного нарушения какого-либо закона, постановления, ведомственных или производственных нормативных документов (кроме случая причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц);
Вследствие неплатежеспособности или банкротства Страхователя;
В связи с правительственным или иным указанием, предписанием или требованием компетентных органов Страхователю в части осуществления строительной деятельности;
В результате воздействия радиоактивного или иного ионизирующего излучения, в том числе выделяемого радиоактивными веществами, излучения, исходящего от ускорителей заряженных частиц, оптических, микроволновых или аналогичных квантовых генераторов;
Вследствие причинения вреда за пределами территории страхового покрытия;
В связи с повреждением, уничтожением или порчей предметов, которые принадлежат Страхователю, Страхователь взял в аренду, прокат, лизинг или в залог, либо принял на хранение по договору или в качестве дополнительной услуги;
В связи с требованиями о компенсации морального вреда, если договором страхования не предусмотрено иное;
В результате всякого рода военных действий или военных мероприятий и их последствий, действий мин, бомб и других орудий войны, народных волнений и забастовок, террористических актов, конфискаций, ареста или повреждений имущества по распоряжению военных или гражданских властей и каких-либо политических организаций;
В результате деятельности Страхователя в период приостановления выданного ему допуска, либо после окончания его действия;
В связи с загрязнением окружающей среды;
Вследствие воздействия асбестовой пыли, асбеста, диэтилстирола, диоксина, мочевинного формальдегида, диоксида кремния;
В связи с требованиями по уплате штрафов, пени;
В связи с неисполнением требований договоров строительного подряда и других договоров.
В связи с эксплуатацией   автомобилей, предназначенных для движения по дорогам общего пользования, с эксплуатацией воздушных и водных судов.
В связи причинением вреда работникам Страхователя, работникам других застрахованных лиц.
1.1.4.    Рекомендованный минимальный  лимит ответственности
    Лимит ответственности по договору устанавливается в размере 10 миллионов рублей.
    Допускается установление дополнительного лимита ответственности по одному  страховому случаю в случае причинения вреда жизни и/или здоровью не менее 100 000.00 (сто  тысяч) рублей на одного человека.
    Член СРО обязан восстановить размер лимита ответственности в течение 30 дней, если он был уменьшен после выплаты страхового возмещения.
    Рекомендуется увеличение лимита ответственности в случаях, которые регламентированы в разделе 2  настоящего регламента.
1.1.5.    Франшиза
    Допускается установление безусловной франшизы по одному и каждому страховому случаю при причинении вреда имуществу третьих лиц в размере не более 30 000 (тридцати тысяч) рублей.
1.1.6.    Страховое возмещение
            При признании Страховщиком страхового случая выплата страхового возмещения осуществляется  в соответствии с условиями договора страхования на основании следующих документов:
- договора страхования (полиса);
- письменного заявления Страхователя о страховом случае;
- страхового акта;
- документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер ущерба.
         Страховщик производит выплату страхового возмещения в размере вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в пределах лимита ответственности Страховщика по договору.
В сумму страхового возмещения также могут  включаться:
- расходы, произведенные Страхователем в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком.
- расходы Страхователя на ведение в судебных органах дел по страховым случаям.
- необходимые и целесообразные расходы, произведенные Страхователем с письменного согласия Страховщика в целях предварительного выяснения обстоятельств и причин наступления страхового случая.
         В случае, если Страхователь является не единственным лицом, ответственным за причинение ущерба другим лицам, Страховщик выплачивает страховое возмещение   в соответствии с долей ущерба, приходящейся на Страхователя.
       Страховое возмещение выплачивается за вычетом обусловленной в договоре страхования суммы франшизы.
       Размер страхового возмещения не может превышать величину соответствующего лимита ответственности, установленного договором страхования.
       При этом сумма возмещения по убыткам, которые вызваны одним страховым случаем, включая судебные расходы и издержки, не может превысить величину лимита ответственности по одному страховому случаю, предусмотренного условиями договора страхования.
1.1.7.    Изменение степени  риска
      В период действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно, как только это станет ему известно, сообщать Страховщику обо всех значительных изменениях, относящихся к застрахованной деятельности, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение риска страхования.  
     Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение риска страхования, вправе потребовать от Страхователя изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска.
1.1.8.    Двойное страхование
      Страхователь обязан письменно информировать Страховщика о всех договорах страхования, заключенных в отношении риска ответственности, который застрахован по настоящему Договору, с другими страховыми организациями.
      Если на момент причинения вреда окажется, что риск общегражданской ответственности Страхователя был также застрахован в других страховых организациях («двойное страхование»), то Страховщик выплачивает страховое возмещение лишь в части, пропорциональной отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным Страхователем договорам страхования данного риска.
1.1.9.    Период действия договора
Договор страхования заключается на срок не менее года. При этом обязательно установление расширенного периода сроком один год.
Член  Некоммерческого  партнерства «Псковский строительный комплекс»  (далее – НП «Псковский строительный комплекс») обязан известить  НП «Псковский строительный комплекс» о приостановке или прекращении действия договора страхования.

2. Дополнительные рекомендации по страхованию СМР и ГО.

    Договор страхования ответственности способен финансово защитить членов НП «Псковский строительный комплекс» только в части компенсации вреда другим лицам при выполнении строительных работ в рамках внедоговорной ответственности. Однако он не защищает  подрядчика  от  собственных   финансовых потерь и НП «Псковский строительный комплекс» в целом от возможных претензий других лиц в связи с рисками, которые связаны непосредственно с объектом капитального строительства или реконструкции, последствиями его не постройки или не достройки в срок.
    Значительная часть рисков любого проекта приходится на его строительно-монтажную стадию. В процессе строительства стоимость возводимого объекта строительства изменяется от нуля в начале работ до полной стоимости при сдаче объекта заказчику. Соответственно изменяется и тяжесть возможного ущерба.
С другой стороны, по мере строительства уменьшается перечень монтажных нагрузок и воздействий, а следовательно, и риск возникновения ущерба от превышения их расчетных значений. По мере завершения строительства увеличивается риск возникновения ущерба от превышения эксплуатационных нагрузок и воздействий.
    Отсутствие собственных средств у подрядчика в случае необходимости восстановления объекта капитального строительства после наступления возможных событий перекладывает ответственность на НП «Псковский строительный комплекс».
    В связи с этим в целях защиты членов НП «Псковский строительный комплекс» от возможных финансовых потерь при строительстве необходимо страхование строительно-монтажных работ (далее СМР).

2.1. Признак необходимости дополнительного страхования СМР и ГО.
    В случае заключения членом НП «Псковский строительный комплекс» договора строительного подряда  на сумму свыше 250 млн. рублей необходимо заключение договора страхования СМР по данному договору подряда.

2.2. Требования к договору страхования СМР.

2.2.1. Объект страхования
Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя или иного лица,  ответственного за проведение строительно-монтажных  работ, связанные с:
- владением, пользованием и распоряжением имуществом, являющимся объектом  и/или средством проведения строительно-монтажных работ и находящимся на строительной площадке или в непосредственной близости к ней (в том числе строительные машины, оборудование строительной площадки, а также расходы по расчистке территории от обломков (остатков) имущества, пострадавшего в результате несчастного случая);
- обязанностью Страхователя, или иного лица, ответственного за проведение строительно-монтажных  работ,  возместить вред, причиненный жизни, здоровью либо имуществу третьих лиц при производстве строительно-монтажных работ  или в период послепусковых гарантийных обязательств;
- возникновением у Страхователя, дополнительных расходов, обусловленных его обязанностью возместить ущерб, нанесенный построенному им зданию (сооружению)  или смонтированному оборудованию, явившийся следствием недостатков, допущенных при производстве строительно-монтажных и пусконаладочных работ, но выявленный в период послепусковых гарантийных обязательств.

2.2.2. Страховой случай
В соответствии с договором страхования Страховщик возмещает Страхователю убытки (реальный ущерб) “с ответственностью за все риски”, возникшие в результате гибели или повреждения застрахованного объекта от любого непредвиденного и внезапного материального воздействия.
Непредвиденными и внезапными являются такие материальные воздействия, которые Страхователь или его представители либо не смогли своевременно предусмотреть, либо не могли бы их предусмотреть на основе профессиональных знаний, являющихся обычной практикой в строительной отрасли.
В том числе от следующих рисков:
пожара, взрыва, удара молнии, падения летательных аппаратов;
стихийных  бедствий: (бури; града; землетрясения; схода снежных лавин; наводнения; обвала);
·    просадки грунта;
·    подтопления грунтовыми водами;
·    преднамеренных действий третьих лиц, направленных на повреждение застрахованного имущества, кражи со взломом,  грабежа  или разбоя;
·    аварии инженерных сетей (водопровода, канализации, теплоснабжения);
·    ошибок при  монтаже;
·    обрушения или повреждения объекта, в том числе обваливающимися или падающими частями;
·    любых других внезапных и непредвиденных событий на строительной площадке, не исключенных договором страхования.
2.2.3. Страховая сумма
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон договора страхования в пределах  страховой (действительной) стоимости объекта страхования на основании заявления Страхователя.

Страховая (действительная)  стоимость устанавливается:
в отношении строительных работ в размере полной сметной стоимости строительных работ, включая стоимость материалов, оборудования, заработную плату, расходы по перевозке, таможенные пошлины,  сборы, а также стоимость материалов  и строительных элементов, поставляемых Заказчиком.
В отношении монтажных работ в размере полной сметной стоимости каждого объекта монтажа, включая стоимость материалов, оборудования, заработную плату, расходы по перевозке, таможенные пошлины, сборы, а также стоимость материалов  и элементов, поставляемых Заказчиком.
По страхованию гражданской ответственности рекомендуется увеличение лимита ответственности при необходимости (близко расположенные соседние объекты, исторический центр города, требования заказчика и др.).

3. Требования к страховым компаниям.
Помимо прочих одним из условий принятия НП «Псковский строительный комплекс» договора страхования (страхового полиса) гражданской ответственности строительной организации (юридического лица или индивидуального предпринимателя) перед третьими лицами по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при осуществлении строительной  деятельности, является соответствие страховой компании, с которой заключается Договор страхования, следующим основным требованиям.

3.1. Страховая компания имеет действующую лицензию (без ограничений действия) на осуществление страховой деятельности, выданную Федеральной службой страхового надзора Российской Федерации;
3.2. Страховая компания имеет действующую лицензию (приложение к лицензии) на осуществление страхования / перестрахования строительно-монтажных работ и гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам при выполнении строительно-монтажных работ и/или страхования профессиональной ответственности строительной организации;
3.3.  Иметь размер оплаченного уставного капитала не менее 350 млн. рублей;
3.4.  Опыт работы на страховом рынке по страхованию / перестрахованию имущества и ответственности (в том числе и по страхованию строительно-монтажных работ) -  не менее 5 лет;
3.5.  Страховая компания не должна находиться в процессе ликвидации и/или банкротства, а так же судебных процессов, имеющих существенное значение для ее деятельности,  на ее имущество не должен быть наложен арест;
3.6.  Иметь текущий рейтинг надежности страховой компании, присвоенный международными рейтинговыми агенствами (“A.M. Best”, “Fitch Inc.”, “Moody’s”, “Standart & Poor’s”) не ниже «В+» или российским агентством «Эксперт РА», не ниже «А»;
 3.7. Саморегулируемая организация вправе запросить от страховой компании, которая предоставляет Договор страхования гражданской ответственности члену НП «Псковский строительный комплекс», иные документы, которые подтверждают надежность и стабильность страховой компании, в частности:
3.7.1. Относительно устойчивости в части формирования страховых резервов (Форма отчетности № Ф6-страховщик «Расчет соотношения между фактическим и нормативным размером маржи платежеспособности»).

3.7.2. Относительно наличия облигаторной перестраховочной защиты по огневым, в том числе и техническим рискам и ответственности с емкостью не менее суммы эквивалентной 10 млн. долларов США.
3.7.3. Относительно ведения отчетности по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО).
Для подтверждения соответствия указанным критериям от имени Страховой компании в НП «Псковский строительный комплекс» должны быть представлены следующие документы:
    
 - копия (заверенная печатью страховой организации) действующей лицензии на осуществление страховой деятельности и приложение к лицензии на осуществление страхования гражданской ответственности за вред, причиненный третьим лицам при выполнении строительно-монтажных работ;
 - копия (заверенная печатью страховой организации) Правил страхования гражданской ответственности перед третьими лицами по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при осуществлении строительной  деятельности;
-  копия свидетельства о регистрации юридического лица (страховой организации);
- письмо, заверенное руководителями страховой компании, о соответствии требованиям,  указанным  в п.п. 3.3 – 3.6. настоящего Положения.

3.8. Порядок взаимодействия страховых компаний и НП «Псковский строительный комплекс» определяется  «Положением о взаимодействии страховых организаций с  Некоммерческим партнерством «Псковский строительный комплекс».

4. Дополнительные положения

4.1. Член НП «Псковский строительный комплекс» заключает договор страхования со страховой компанией из числа соответствующих требованиям настоящего Положения и согласных с условиями заключения договоров страхования по настоящему Положению.
4.2. При заключении договоров страхования один оригинальный экземпляр передается в НП «Псковский строительный комплекс».
4.3. Член НП «Псковский строительный комплекс» может обратиться в НП «Псковский строительный комплекс» за консультацией по вопросам заключения договоров страхования и урегулирования убытков.
4.4. НП «Псковский строительный комплекс» рекомендует своим членам заключать договора страхования на конкурсной основе с целью достижения рыночных (минимальных цен, увеличенного лимита и др.) условий страхования.